犹他大学法律中心的一项新研究发现了贷款行业广告中的种族和民族差异

吉姆·霍金斯教授和3L学生蒂凡尼·彭纳呼吁改变广告实践和法规

Pexels-courtesy Karolina Grabowska
休斯顿大学法律中心的一项新研究发现,发薪日贷款行业经常针对黑人和拉丁裔社区宣传他们的产品, 而主流银行业的目标是白人消费者. Photo credit: Karolina Grabowska
Jim Hawkins and Tiffany Penner
他们的研究发表在《手机彩票平台》上, 吉姆·霍金斯教授和3L学生蒂凡尼·彭纳呼吁改变广告实践和法规.

休斯顿大学法律中心教授吉姆·霍金斯和学生蒂芙尼·彭纳共同撰写了一项新研究 and published in the Emory Law Journal 表明发薪日贷款行业经常针对黑人和拉丁裔社区宣传他们的产品, 而主流银行业的目标是白人消费者.

在“广告不公正:美国的营销种族和信用”,霍金斯和彭纳介绍了他们对休斯顿的贷款人进行的两项实证研究, 哪些因素证实了在线广告中的这些差异.

“每个人都知道广告会影响人们的行为, 所以手机彩票平台对银行和发薪日贷款人如何做广告很感兴趣,” the authors said. “社会科学家已经表明,当人们看到其他看起来像他们的人购买这些产品时,他们就会购买这些产品和服务. 手机彩票平台想知道银行和发薪日贷款人是在以一种代表普通人群还是仅代表某些种族的方式描述他们的客户.”

The study found:

  • 而非裔美国人只占汽车贷款客户的16%和发薪日贷款客户的23%, 这些贷款机构网站上35%的照片是非洲裔美国人的照片.
  • 在这项研究中,77%的汽车贷款和发薪日贷款实体店广告针对的是少数族裔群体.
  • 30%的主流银行贷款网站没有非裔美国模特,近75%的网站没有拉丁裔模特. 
  • 相比之下,只有3%的银行网站没有使用白色模型.

最近的新闻报道引用了霍金斯和彭纳的奖学金, 研究在COVID-19大流行期间,当许多人处于脆弱和困难的财务状况时,贷款机构如何通过要求高利率来实现利润最大化. Data analysis by Bloomberg shows 黑人和拉丁裔社区已经成为主要目标, 文章还报道说,许多人不得不拨出政府的疫情救济基金来帮助偿还债务.

霍金斯和彭纳研究了将非裔美国人和拉丁裔人作为发薪日和头衔贷款的目标,同时将他们排除在主流银行之外所产生的两个重要的负面后果. 第一个结果是广告的作用, 非裔美国人和拉丁美洲人比白人更有可能使用高成本信贷. 他们还发现,广告形成了人们“适合”的社会规范和期望.” This in turn, according to the study, 产生“自我分类”效应,并导致信贷获取方面的种族差异.

霍金斯和彭纳的研究目标是取得积极的影响,将改变贷款机构的广告方式. Specifically, 它们鼓励金融机构消除排除某些种族群体的歧视性营销, 目前,一些银行的广告中只出现了白色模特.

“手机彩票平台希望企业将自愿改变他们的广告做法,在他们的广告中代表来自所有种族的人,” the authors said. “Additionally, 手机彩票平台敦促国会修改《手机彩票平台》,明确禁止债权人的歧视性广告, 联邦监管机构利用该法案以及《手机彩票网》使银行和发薪日贷款人的广告公平.”

霍金斯是手机彩票网法律中心的法学女教授. He earned his J.D. from the University of Texas School of Law, 在那里他是大校长,并担任《手机彩票平台》的首席文章编辑. During his career, 他曾在《手机彩票平台》等刊物上发表或发表文章, the UCLA Law Review and more. 他的研究被《手机彩票平台》、《手机彩票平台》等顶级媒体报道.

彭纳是手机彩票网法律中心即将升入三年级的学生, 她是《手机彩票平台》的成员,也是第一代专业人士学生组织的执行委员会成员. 法学院期间,她在金学院做暑期助理 & Spalding and a judicial intern for Lee H. Rosenthal, Chief Judge of the U.S. District Court for the Southern District of Texas. Before law school, 她在美国国家航空航天局(NASA)担任国际空间站计划(International Space Station Program)的合同专家.

点击这里阅读“广告不公正:美国的营销竞争和信用”.”